x
Home » تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم لتحقيق أهدافك الشخصية

تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم لتحقيق أهدافك الشخصية

2 يوليو، 2023

تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم يمكن أن يوفر طريقًا قويًا للثروة. من خلال الاستثمارات الصحيحة ، يمكنك زيادة صافي ثروتك ، والادخار للتقاعد ، وضمان رفاهيتك المالية لسنوات عديدة قادمة.

لكن الاستثمار في الأسهم ليس استراتيجية نهائية. يتطلب تخطيطًا دقيقًا ، وبحثًا شاملاً ، وإلقاء نظرة على الصورة الأكبر طويلة المدى لفهمها بشكل صحيح.

تعلم كيفية الاستثمار في الأسهم لتحقيق أهدافك الشخصية

الخطوة 1: اختر طريقتك في الاستثمار في الأسهم

هناك عدة طرق يمكنك من خلالها اختيار الاستثمار في الأسهم. من التعاقد مع شركة لإدارة الاستثمار إلى استخدام مستشار آلي أو تطبيق استثمار أو تنفيذ العملية بالكامل بنفسك ، لديك الكثير من الخيارات.

يعتمد الاختيار الصحيح حقًا على مقدار المساعدة التي تحتاجها وخبراتك ومقدار الوقت والطاقة اللذين يجب عليك تخصيصهما لاستثماراتك.

فيما يلي الخيارات التي يمكنك الاختيار من بينها:

  1. انتقل إلى السمسرة التقليدية. تقدم الأسماء الكبيرة مثل Charles Schwab و Fidelity و Edward Jones و TD Ameritrade خدمات إدارة الاستثمار وتداول الأسهم والمزيد. يمكنك السير في طريق الخدمة الكاملة والحصول على مستشار مدرب يقوم باستثماراتك نيابة عنك ، أو يمكنك استخدام منصة حساب الوساطة للتداول بنفسك. يمكنك أيضًا إعداد الاستثمار التلقائي لإبقاء استثماراتك على المسار الصحيح.
  2. جرب السمسرة عبر الإنترنت . تتخذ شركات السمسرة عبر الإنترنت مثل E * Trade و Merrill Edge و TradeStation نهج الوساطة التقليدية ، فقط بدون المواقع المادية. يمكنك إجراء جميع صفقاتك عبر الإنترنت (وإدارة حسابك هناك) ، حيث تتم التفاعلات مع المستشارين عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني أو عبر الهاتف. تحتوي معظم شركات السمسرة عبر الإنترنت أيضًا على مكتبات موارد صحية حتى تتمكن من البحث عن استثماراتك قبل الضغط على الزناد.
  3. مستشارو الروبوت. يعد مستشاري Robo خيارًا أحدث للمستثمرين ، حيث يقدمون نهجًا ثقيلًا من الناحية التقنية لسوق الأوراق المالية. تستخدم هذه الخدمات خوارزميات مبرمجة مسبقًا لتحديد اختياراتك الاستثمارية من أجلك ، مع مراعاة مستوى المخاطرة والأموال التي يتعين عليك العمل بها. تشتمل برامج robo-Advisors المشهورة على خيارات مثل Wealthfront و Betterment و M1 Finance و Ally Invest والمزيد.
  4. التطبيقات وأدوات الاستثمار التلقائي. هناك أيضًا عدد من تطبيقات الاستثمار التي يمكن أن تساعدك على دخول سوق الأوراق المالية بسهولة ويسر. تختلف الميزات الموجودة في هذه الميزات اختلافًا كبيرًا ، لكن العديد منها يقدم بناء محفظة مخصصًا ، واستثمارات تقريبية (تقرب مشترياتك إلى الدولار التالي وتستثمر الفرق) ، وفي بعض الحالات ، حتى الإدارة المهنية العملية. تشمل الخيارات الشائعة هنا Acorns و Round و Robinhood.

تأتي الاختلافات الكبيرة في كيفية التدريب العملي أو عدم التدخل في الأدوات ومقدار تكلفتها.

 من المحتمل أن تعني الوساطة التقليدية ذات الخدمة الكاملة عمولات لكل تداول وربما رسوم عضوية سنوية أو رسوم إدارية.

عادةً ما تأتي شركات السمسرة عبر الإنترنت برسوم لكل عملية تداول فقط (على الرغم من أنه قد يكون هناك المزيد اعتمادًا على مقدار المشورة التي يقدمونها) ، بينما يتقاضى المستشارون الآليون وتطبيقات الاستثمار التلقائي رسومًا شهرية أو سنوية صغيرة أو ، في بعض الحالات ، تكون خالية من الشحنة.

الخطوة 2: فهم الفوائد الخاصة بك.

تأكد من أنك تستخدم المزايا التي قدمها صاحب العمل إلى أقصى حد قبل أن تغرق في سوق الأسهم. إذا كانت وظيفتك تأتي مع 401 (ك) ، فأنت بالفعل مستثمر إلى حد ما في الأسهم (على الرغم من أنك قد لا تعرف أيها أو لديك سيطرة على ذلك). نظرًا لأن معظم أصحاب العمل يعرضون استثمارات مطابقة حتى نقطة معينة ، يجب عليك التأكد من أنك تستثمر ما يكفي لتحقيق أقصى قدر من هذه المساهمات قبل وضع الدولارات في مكان آخر.

يجب عليك أيضًا التحدث إلى الموارد البشرية الخاصة بك حول مزايا الاستثمار الأخرى التي قد تكون مستحقة عليك. في بعض الحالات ، يقدم أصحاب العمل المشورة المالية أو لديهم خصومات للشركات مع بعض شركات السمسرة أو شركات التخطيط المالي. يمكن أن تساعدك هذه على بدء استثماراتك في الاماكن الصحيحة – وبتكلفة منخفضة أيضًا.

الخطوة 3: افتح حسابك (أو حساباتك).

بمجرد أن تقرر طريقة الاستثمار التي يجب استخدامها ، فقد حان الوقت لفتح حسابك. تختلف العملية الخاصة بذلك ، ولكن بالنسبة إلى شركات السمسرة التقليدية وعبر الإنترنت ، فربما تحتاج إلى التحدث إلى مستشار أو ملء استبيان بشأن أهدافك الاستثمارية ، والمستوى المفضل للمخاطر (المزيد حول ذلك لاحقًا) ، والأموال التي لديك يعمل مع. ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات حول كيفية تمويل الإيداع الأولي في حسابك.

ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تختار السمسرة ، فمن المهم مقارنة خياراتك ومقارنتها قبل الغوص فيها. انظر إلى الرسوم والعمولات التجارية وتكاليف الاشتراك / العضوية ومستوى الخبرة وموارد البحث وأدوات التداول والتفاصيل الأخرى ، وتأكد من حصولك على أفضل خدمة مقابل أموالك.

إذا كنت تختار خيار عدم التدخل مثل التطبيق أو مستشار الروبوت ، فربما تقوم فقط بملء نموذج سريع عبر الإنترنت عن نفسك ودخلك وأهدافك الاستثمارية ، وستنتهي في بضع دقائق.

الخطوة 4: حدد مستوى المخاطرة لديك.

عليك بعد ذلك أن تقرر مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها في استثمارك. إذا كنت بعيدًا عن التقاعد (50 عامًا أو أقل) ، فيمكنك عادةً تحمل مخاطر أكبر من أولئك الذين اقتربوا من إنهاء حياتهم المهنية. قد يعني هذا الاستثمار في أسهم الشركات الجديدة أو مجرد اختيار الأسهم ذات التاريخ المكاسب. في كلتا الحالتين ، يكون الخطر أعلى ، ولكنه يأتي أيضًا مع فرصة للحصول على مكافأة أعلى أيضًا.

بشكل عام ، إذا كنت على وشك التقاعد ، فستحتاج إلى الحد من المخاطر والحفاظ على أموالك قريبة من السترة. يعني هذا عادةً وضع أموالك في حسابات توفير عالية العائد أو في اتجاه شهادات الإيداع أو السندات. نظرًا للتقلب النسبي ، قد لا يكون سوق الأسهم هو خيارك الأفضل إذا كان التقاعد قصير الأجل في متناولك.

الخطوة 5: حدد ميزانيتك.

ما هي ميزانيتك الاستثمارية؟ ما المبلغ الذي يمكنك دفعه مقدمًا ، ثم ما المبلغ الذي يمكنك استثماره على أساس منتظم؟ نظرًا لأن أسعار الأسهم تختلف اختلافًا كبيرًا من واحد إلى آخر ، فإن مقدار النقد الذي يجب أن تعمل به سيحدد بالضبط ما يمكنك الاستثمار فيه. العديد من شركات السمسرة لديها أيضًا حد أدنى للاستثمار ، لذلك قد يؤثر ذلك على طريقة الاستثمار الخاصة بك أيضًا.

يجب عليك أيضًا تحديد ما إذا كنت تريد إعادة استثمار مكاسبك وأرباحك من أجلك – أي إعادة استثمارها مباشرة بدلاً من محفظة جيبك. في معظم الحالات ، هذا هو خيارك الأفضل ، لأنه يضاعف من اهتمامك ويساعدك على تنمية الثروة بشكل أسرع (بالاستثمارات الصحيحة بالطبع).

الخطوة 6: قم بأبحاثك.

يمكن أن تتخذ استثمارات سوق الأوراق المالية عدة أشكال. يمكنك الاستثمار في أسهم محددة بشكل فردي ، أو يمكنك الاستثمار في صناديق المؤشرات أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تتضمن أسهمًا صغيرة في عدد من الأسهم في وقت واحد.

لتحديد الاستثمارات المناسبة لك ، استخدم موارد أدوات الاستثمار لصالحك. لدى العديد من الشركات بناة محافظ مدمجة تتيح لك انتقاء واختيار الاستثمارات بناءً على مستوى المخاطرة والأموال والفوائد وغير ذلك. يمكنك أيضًا إجراء بحث عميق في أسهم وصناديق محددة لمعرفة العوائد التاريخية والنمو والخسائر والمزيد.

بشكل عام ، عندما تقوم بتقييم أحد الأسهم أو الاستثمار في الصندوق ، سترغب في إلقاء نظرة على:

  • سعر السهم وتقييمه
  • الصناعة التي يوجد فيها السهم (ومدى استقراره / صحيته / ربحيته)
  • عوائد تاريخية
  • العوائد المتوقعة
  • أداء الشركة أو الشركات (وأيضًا ديونها ، هوامش الربح ، ونمو الأرباح)
  • إدارة (الشركة أو الصندوق المشترك)

يمكنك أيضًا التوجه إلى Morningstar.com للبحث عن أسهم أو أموال معينة تفكر فيها. Morningstar هو أحد أكثر مصادر أبحاث السوق المالية شهرة.

الخطوة 7: قم بإجراء تداولاتك.

بمجرد الانتهاء من البحث وتحديد الأسهم والأموال التي ستضع أموالك الأولية عليها ، فقد حان الوقت للقيام بهذه التحركات. مع السمسرة ، قد يعني ذلك الاتصال بمدير حسابك لإجراء عمليات تداول نيابة عنك ، أو قد يعني تسجيل الدخول إلى نوع من منصة الحساب عبر الإنترنت لشراء الأسهم بنفسك.

في حالة مستشاري الروبوت والعديد من التطبيقات ، قد لا تضطر إلى إجراء أي صفقات على الإطلاق. غالبًا ما تقوم هذه الأدوات بجميع عمليات التداول نيابة عنك (بالإضافة إلى اختيار الأسهم التي تذهب إليها أموالك). تعتبر طريقة عدم التدخل هذه أكثر ملاءمة (خاصة إذا لم تكن على دراية جيدة بسوق الأسهم) ، ولكنها قد تكون محفوفة بالمخاطر أيضًا – خاصةً إذا لم يكن هناك شخص حقيقي يتخذ القرارات.

الخطوة 8: إنشاء جدول.

أخيرًا ، ضع لنفسك جدولًا زمنيًا. كم مرة سوف تقوم بالتحقق مرة أخرى وإعادة التقييم؟ كم مرة ستستثمر أكثر أو تجري صفقات؟ إذا كنت تسير في طريق DIY ، فربما تريد تسجيل الوصول مرتين على الأقل في الشهر. عندما تفعل ذلك ، تذكر أن الأسهم هي استثمار طويل الأجل. التراجع قليلاً هنا وليس هناك ما يدعو للقلق وعادةً لا يضمن بيع جميع أسهمك. قبل الاستثمار في الأسهم ، يجب أن تكون مستعدًا لحالات الصعود والهبوط وأن تكون على استعداد للتغلب على العاصفة قليلاً لتحقيق عوائد أكبر في المستقبل.

إذا كنت تسير في طريق الخدمة الكاملة أو الاستثمار الآلي ، فمن المحتمل أن تتمكن من التحقق من محفظتك بنسبة أقل قليلاً – خاصةً إذا كان لديك استثمارات تلقائية قيد التشغيل. حاول أن تفعل ذلك كل شهرين على الأقل للتأكد من أن أرباحك تسير في الطريق الصحيح.

الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في الأسهم

ما هي الأسهم بالضبط؟

هذا سؤال جيد. الأسهم ، ببساطة ، هي جزء صغير من شركة أكبر. عندما تنمو قيمة هذه الشركة ، تزداد قيمة أسهمك أيضًا. عندما تخسر المال ، تفقد الأسهم قيمتها بدلاً من ذلك.

هل أحتاج إلى الكثير من المال للبدء؟

قد يكون للسمسرة حد أدنى للحساب ، ولكن ليس كل خيارات الاستثمار كذلك. إذا لم يكن لديك الكثير لتستثمره ، ففكر في تطبيق استثمار مثل Robinhood أو Acorns. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك: ستكون عائداتك محدودة إذا كنت تستثمر بضع مئات من الدولارات فقط.

كيف يمكنني معرفة المزيد عن الاستثمار في الأسهم ؟

يمكنك استخدام أي أدوات تأتي مع حساب الاستثمار الخاص بك أو التحدث إلى مخطط أو مستشار مالي للحصول على مساعدة أكثر تخصيصًا.

كم يجب أن أستثمر؟

هذا يعتمد على دخلك ، ووضعك المالي ، ومستوى المخاطر التي يمكنك تحملها. القاعدة العامة الجيدة هي أنه لا يجب أن تستثمر أي أموال قد تحتاجها في السنوات الخمس المقبلة. للحصول على هذه الأموال ، فإن حساب التوفير عالي الفائدة هو الأفضل.

كم عدد الأسهم التي يجب أن أشتريها؟

مرة أخرى ، هذا يعتمد على وضعك الفريد ، ولكن هناك بالتأكيد قيمة في التنوع. من ناحية أخرى ، فإن الاهتمام بالعديد من الأسهم يحميك في حالة حدوث تراجع في أحد الاستثمارات. كما يتيح لك الاستفادة من النمو في مختلف القطاعات والصناعات.

يمكنك أيضًا التفكير في استثمارات أخرى خارج سوق الأوراق المالية – على سبيل المثال ، أشياء مثل العقارات. يعد التنوع في كل من محفظة الأوراق المالية والاستثمارات الخاصة بك ككل أمرًا بالغ الأهمية.

ماذا يعني تنويع محفظة الأوراق المالية الخاصة بي؟

يعني هذا في الأساس أنك توزع استثماراتك بين مختلف الصناعات والقطاعات والشركات لحماية نفسك من المخاطر.

لنلقي نظرة على مثال. لنفترض أن 85٪ من أموالك القابلة للاستثمار كانت في أعمال مرتبطة بالعقارات. في عام 2020 ، يمكن أن نشهد افتراضيًا انهيارًا آخر في قطاع الإسكان ، وستتراجع قيم العقارات. ستبدأ الشركات في الصناعة في تسريح العمال وتقليص الحجم والإغلاق تمامًا. في حالتك ، قد يعني هذا خسارة كبيرة للقيمة في 85٪ من محفظتك.

مع وجود محفظة أكثر تنوعًا ، قد يكون لديك 10 إلى 20٪ فقط من أموالك في أي صناعة واحدة. بعد ذلك ، إذا حدث هذا الانهيار السكني بالفعل ، فستقتصر خسائرك على جزء صغير فقط من محفظتك. ستستمر بقية استثماراتك (بشكل مثالي) في النمو والازدهار.

  • Share:

Reem Hamdan

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *